男子因急于贷款而“刷流水”，结果沦为诈骗帮凶

极目新闻通讯员 邵芳 许蒙蒙

“您的还款资质不行，我们这边马上安排业务员帮您包装流水……”近年来，一些不法分子打着“低息快贷”“流水无忧、包放贷”的幌子实施犯罪。近日，湖北省襄阳市襄州区检察院在办理一起掩饰、隐瞒犯罪所得案中，急于贷款而“刷流水”的陈某正是在这种“话术”下沦为了诈骗的“帮凶”。

4月7日，承办检察官介绍，2024年7月，经营矿石生意的陈某因资金周转困难，四处联系他人借款，恰好接到自称某金融公司业务员的来电。“业务员”承诺可以给陈某贷款5万元，并将陈某约至一银行附近的公园签署了“贷款合同”。但“业务员”却以陈某银行卡流水数额不够为由，向陈某银行卡账户转入2.5万元用以“包装流水”，随后，陈某按照其要求在旁边的银行取现交还。

没想到，“流水”包装好了，陈某的贷款却杳无音信，而这笔2.5万元的资金实为上游电信诈骗赃款，所谓的某金融公司是空壳公司，看似正规的“贷款合同”亦是虚假合同。

“我之前也办理过贷款，这次贷款流程不太正常，‘业务员’又经常更换微信，我当时也产生过怀疑，但是急需资金周转，就按照他们的要求把钱提出来了。”陈某在讯问中交代。

嫌疑人签署认罪认罚具结书

经审查，襄州区检察院检察官认为，犯罪嫌疑人陈某在通过非正规途径办理贷款的过程中，将自己名下的银行账户提供给他人，在收到诈骗赃款2.5万元后，应当知道该款项可能是涉诈资金，仍以取现的方式将赃款转移给他人，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。鉴于犯罪嫌疑人陈某犯罪数额较小，情节较轻，自愿认罪认罚，且案发后主动退赔损失2.5万元，并取得谅解，可以认定为犯罪较轻。2025年3月，襄州区检察院依据《刑事诉讼法》的规定，决定对陈某相对不起诉。同时，对该案中“业务员”等上游犯罪分子，该院已建议公安机关展开继续侦查和追诉。

承办检察官提醒，该案中，诈骗团伙伪装成正规金融机构，利用“包装资质”“刷流水”等专业话术迷惑转款人踏上诈骗团伙的犯罪链条。根据《刑法》第三百一十二条规定：“明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或以其他方法掩饰、隐瞒的……”即可构成此罪。值得关注的是，当前部分创业者、消费者在筹资时，容易轻信非正规途径的“零门槛”“秒到账”等虚假宣传。诈骗分子正是抓住这种心理，以“制造虚假交易流水”“虚构经营资质”等手段诱导当事人配合实施犯罪。此类行为不仅导致个人财产损失，更可能让当事人沦为犯罪“帮凶”。

（来源：极目新闻）

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